守财奴是什么生肖
 位置:首頁 >> 商業消費 >> 正文
空巢老人家庭該如何理財

2008年11月19日 10:10:56  來源:齊魯晚報

  莊先生,58歲,兒子去年結婚,他與老伴生活進入“空巢期”,想要進行理財規劃。莊先生有四萬元活期存款,兩人退休金加起來5000元,每月消費控制在800元以內,兩人的社保齊全。問如何理財?

  莊先生夫婦目前金融資產僅有4萬元,但每月有較多結余,無負債。對于50多歲準備規劃養老的夫婦來說,現金、住房和醫療是其主要的理財需求。因此投資理財產品應以安全性和流動性為關注點。風險投資應以較穩健的基金為主,盡量不要參與股票投資。

  首先建議莊先生可以保留部分存款作為日常生活的應急準備金,數額以3-6個月的支出為宜,以活期或者貨幣型基金方式投資,用來應付意外支出。剩余資金可購買國債或辦理定期存款,也可以購買分紅型保險產品,或等積累至5萬元以上后,投入本金安全、收益穩定的銀行理財產品。

  每月平均4200元積余,可以以基金定投方式長期投資。建議莊先生到專業的金融機構進行風險偏好的評估、測試,然后根據自己的風險承受能力,選擇不同的基金類型進行科學、合理的配置。

  莊先生家庭目前的保險規劃中,僅有社保是遠遠不夠的,醫療和健康保險更為重要。大多數人壽產品,55、60歲是投保年齡的分水嶺,超過60歲便難以投保了。建議選擇純保障型的保險,可以達到支付最少金額享受最大保障的目的。

  1.確定留存活期額度:4萬元完全放在活期上,雖然能夠較好的保持現金的流動性,但是收益太低,過于可惜。莊先生每月消費控制在800元以內,除特殊情況外,所需現金不多。建議莊先生活期中留存 5000元足以準備急用。另外的3.5萬元可購買貨幣基金,貨幣基金流動性強,贖回后最多兩個工作日既可到賬,而收益卻相當于定期存款。4萬元活期存款一年的稅后收益為288元,而貨幣市場基金按7日年化收益率3%計算,其收益為1200元,為活期存款的4.2倍。

  2.投資策略以穩健為主:債市投資的機會仍然較大,債券基金在未來一兩年內的期望收益或能達到5-15%。因此,也可將存款中的3.5萬元投資于債券基金,如正在發行的匯豐晉信增利債券基金。至于莊先生夫婦每月結余4000余元可選擇交行的“滾金理財”進行階梯式儲蓄。

  3.補充保險金比例:由于年齡相對較高,購買健康保險特別是重大疾病保險會受到身體條件的限制,難度較大,因此可以增加購買意外傷害醫療保險的比例。除此之外,還可拿出定期存款中的1萬元,為老兩口購買5-10年期左右的中長期分紅保險,作為長期養老保險進行儲蓄,可以享受保險公司的經營收益。用此類資產配置其年收益率可達到3.5-4%,亦可達到資產穩定、保值的需要。

【作者:】
 >>相關新聞
無相關新聞
 >>財經新聞
河北金融網版權與免責聲明
★凡本網注明“來源:河北金融網”的所有作品,版權均屬河北金融網所有,未經本網授權,任何媒體、網站或個人不得轉載、鏡像、復制、摘編或以其它方式使用上述作品。已經本網授權使用作品的,應在授權范圍內使用,并注明“來源:河北金融網”。違反上述聲明者,本網將有權追究其相關法律責任。
★凡本網注明“來源:XXXX(非河北金融網)”的作品,均轉載自其它媒體,轉載出于傳遞更多信息之目的,并不代表本網贊同其觀點,對于文中內容、文字的真實性本網不作任何保證或承諾。
★如有作品內容、版權和其它問題,請在20天內與本網站聯系。
 信用社
對不起,圖片瀏覽功能需腳本支持,但您的瀏覽器已經設置了禁止腳本運行。請您在瀏覽器設置中調整有關安全選項。
 文化讀書
唐朝最爽公主:高陽偷情和尚老公放哨
溥儀自述:新婚夜我對兩新娘毫無興趣

 休閑生活
哄寶寶睡覺常見錯誤  
哄寶寶睡覺常見
浴室空間的六大裝修趨勢
浴室空間的六大
懷孕攻略:生男生女真的有技巧嗎?
懷孕攻略:生男
[飲食]豆腐不能天天吃
[飲食]豆腐不能
蔬菜怎么吃能獲取更多營養
蔬菜怎么吃能獲
早上第一杯水應該怎么喝?
早上第一杯水應
 商業消費
石家莊多家民營加油站降價

 頻道精選
守财奴是什么生肖 大象时时彩网页版 二不同直选 博彩娱乐的网址 重庆肘时彩历史最大奖 篮球实时比分直播 加拿大计划软件下载 熊猫二人麻将技巧 北京pk10全天期计划 pk10大小计划软件下载 大唐炸金花技巧规律 2018最新版抢庄牌九 篮球比分