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淺談農信社如何做好案件防控工作

2018年09月05日 16:15:39  來源:永清聯社

    在當前銀行業案件防控總體形勢不容樂觀,案件反彈壓力不斷加大的背景下,筆者作為一名基層農信社案件防控工作者,認為農信社要做好案件防控工作要堅持標本兼治、突出重點,以防騙貸、防違規放款、防貪污挪用、防商業賄賂、防資金盜搶、防業務系統操作風險為重點,以加強學習、教育和檢查為手段,加快構建懲治、教育、監督、防范為一體的案件查防長效機制,使案件防控工作與約束機制逐步走上制度化、規范化軌道。

    一、肯定成績,保持清醒,切實提高對案防工作嚴峻性、艱巨性的認識

    長期以來,農信社以提高內控制度執行力為著力點,本著“橫向到邊,縱向到底”的原則,重點制定完善了一系列內控規章制度。把案防工作與業務經營管理同安排、同檢查、同考核,有效杜絕了檢查的薄弱“盲區”和管理“斷層”,從而形成了齊抓共管,群防群治的案件防控格局。

    一是成立組織,加強領導。成立案件風險防控工作領導小組,由單位主要負責人擔任組長,各部門、各網點負責人為本單位案件防控工作主要責任人。二是層層簽訂責任狀,嚴格落實案防主體責任。為促進各項制度和防范措施的落實,防止違法違紀案件及重大責任事故的發生,層層簽訂了《案件防控責任狀》,確保責任落實到位。三是認真貫徹落實案件專項治理“四項制度”。加強重要崗位輪換,強化崗位監督制約;加強制度約束,落實好親屬回避制度;嚴格落實強制休假制度;認真開展員工行為排查工作。四是切實做好信訪和投拆工作。在信訪工作方面,始終堅持領導干部親自接訪制度,遇重大會議和重大節日期間,制定領導信訪接待日程表,在單位公告欄進行公示,嚴格執行領導干部接訪制度;在客戶投訴工作方面,為確保實現“把服務質量搞上去,把客戶投訴降下來”的總體目標,對上級轉來和群眾來信來電,本著“公平、公正、公開”的原則,進行妥善處理。五是加強制度建設,規范經營管理。根據業務發展和經營形式的不斷變化,適時出臺了新的制度和辦法,使各項業務、各個崗位和各個工作環節都有章可循、有規可依、相互制約、相互監督,真正形成了責權明確,控制嚴密、約束嚴格、獎懲嚴明的內控體系。六是認真開展稽核檢查,著力規范業務操作。開展序時稽核,對庫存現金、有價證券、各項往來、重要空白憑證、信貸資產管理、財務管理、會計出納制度及計算機管理等方面進行稽核檢查。同時要組織開展管理人員履職、現金管理、信貸管理、手續費收支、清非手續費提取、離任稽核等項目稽核。此外,要適時開展飛行檢查,并充分發揮監控分中心作用,對發現問題責任人進行相應處罰,從而進一步規范業務操作。七是積極推進操作風險實時預警工作。按月召開由主管領導、業務部門經理、各條線業務骨干參加的“實時預警系統預警信息分析會”,對預警信息逐項逐條進行分析,研究制定出改進措施,做到有的放矢。對存在風險和差錯的信息,預警中心要及時向涉及網點進行風險提示。八是認真開展員工日常行為排查工作。為加強內部管理,將案件防范關口前移,有效預防各類案件的發生,要積極開展員工日常行為排查工作。九是做好案件防控培訓工作。要堅持教育在前、制度在前,注重對員工的案件防控培訓,有效提高員工的案防意識。

    二、端正態度,查找不足,深刻剖析案防工作存在的主要問題

    (一)各項規章制度有待進一步健全和完善。農信社的規章制度多為根據業務品種需要而建立,制度間的關聯性較差,且部分實施細則由縣級聯社制定,在專業性、嚴密性方面存在一定欠缺,尚未形成具有先進性、前沿性的制度體系,對案件防控工作存在一定的影響。

(二)內部審計人員檢查處置能力需進一步提高。做好內部審計工作,需要具有專業的判斷能力和較高的綜合素質,需要同時具有業務與審計工作經驗,并非一般工作人員就可以勝任。而農信社的稽核人員普遍存在工作經驗少、學歷低、沒有接受過審計專業的學習的問題,從而造成一些問題應查出而未查出。

    (三)內部審計手段需進一步提高。隨著稽核系統、信貸系統、核心系統的應用和升級,信用社的稽核檢查手段也有所提高,但是距離利用現代化技術即計算機審計來提高審計工作的效能、發現疑點,從而進行延伸檢查的目標還很遠。

    (四)風險意識淡薄,思想觀念松懈。思想上存在重業務發展輕內控管理的傾向,內部思想建設薄弱,案防意識淡化。

    (五)檢查處罰不嚴,問責力度不夠。對案件查處能輕則輕,不深查嚴處,大事化小,小事化了,一般只追究基層責任,不追究管理機構責任,只追究直接責任人,不追究相關責任人,處理時避重就輕,或多用罰款代替處罰,起不到應有的警示作用。

    三、突出重點,把握全局,尋找提高案件防控工作水平和能力的出路

    一是以合規文化為抓手,培育合規理念。要針對各級管理人員、業務骨干的不同特點,開展差別化培訓,構建包括全員培訓、全程培訓、全方位培訓的多層次培訓體系。通過教育培訓,在農信社上下牢固樹立合規才能促發展、合規才能上水平、合規才能樹正氣、合規才能成大事的合規理念,將合規文化滲透到每個營業單位、每個業務環節。二是加大對現場檢查和舉報的查處力度。對現場檢查發現的違規問題及通過群眾來信來訪等方式舉報核實的違規問題,依法依規從嚴處罰,查處一案,教育一片。三是加強管理,加大內部風險防控工作力度。要做好案防工作,必須加強內部控制,提高管理水平,一要增強風險防控意識,筑牢思想防線;二要突出管理重點,做到有的放矢;三要嚴格落實責任,堅持標本兼治。四是完善機制,提高制度執行力。一要定期對各項制度進行全面梳理,完善操作流程,堵塞漏洞;二要全面落實制度,不折不扣執行制度;三要創新監督檢查方式,強化監管效果,為制度執行提供強有力的保證。

【作者:馬長生】  
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