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贊皇縣信用聯社下崗失業小額擔保貸款實現快速增長

2011年12月19日 15:30:10  來源:河北金融網

    今年以來,贊皇縣信用聯社積極組織協調,大膽突破創新,下崗失業人員再就業小額擔保貸款(以下簡稱小額擔保貸款)業務取得突破性進展,截至10月底今年此類貸款余額達到1000萬元,使260名下崗失業人員實現創業夢想。

    一、小額擔保貸款發展基本情況

    小額擔保貸款自2003年開始在全國推開,2007年以前由于贊皇縣未設立擔保基金等原因一直未能開展。2007年經協調,贊皇縣信用聯社與縣財政局、人社局聯合制定了《關于落實下崗失業人員再就業小額擔保貸款的意見》(縣政辦[2007]32號),確定了由借款人提供擔保,信用社貸款,就業局全額貼息的貸款模式,使贊皇縣小額擔保貸款業務開始起步。但由于逾期率高、借款人范圍過窄等原因規模一直在幾十萬元內徘徊,期間甚至一度停辦,今年以來贊皇縣信用聯社通過進一步協調有關部門,大膽創新,通過拓寬借款人范圍,成熟貸款品種嫁接改造,小額擔保貸款與縣域特色產業相結合等措施,小額貸款業務實現了突破性進展,今年前10個月貸款余額達到100萬元,幫助260人成功創業,當上了“小老板”。

    二、小額擔保貸款快速發展的原因

    (一)突破思想禁區,轉變觀念,小額擔保貸款業務不斷取得進展。小額擔保貸款的發展開拓在贊皇縣的推廣曾經歷了五個方面的轉變:一是擔保方式的轉變,在業務發展之初,由于贊皇縣財政太窮,不能設立擔保基金,贊皇縣小額擔保貸款業務遲遲不能起步,2007年贊皇縣信用聯社與就業局、財政局協商,決定索性不成立擔保基金,將擔保資金與貼息資金合并,就業局全額貼息,借款申請人自己解決擔保,突破了設立擔保基金、按基準利率50%貼息的規定,贊皇縣小額擔保貸款業務開始起步;二是拓展貸款受益群體,隨著國家小額貸款政策的調整,小額擔保貸款受益范圍除失業工人外,涵蓋了自創業學生、退伍軍人、失地農民、創業農民工等五類人群,近期,又與該縣組織部合作,將農村困難黨員納入小額擔保貸款受益范圍;三是適應經營者實際需求,貸款額度從2萬元提高到5萬元,又提高到10萬元;四是貼息方式的轉變,除上面提到的全額貼息外,從去年開始就業局等順應金融市場發展,提高了經辦銀行小額擔保貸款的利率,使貼息率接近銀行同類貸款的利率,調動了他們經辦此項業務的積極性。

    (二)大膽創新,與金融產品實現有效融合嫁接。小額農戶貸款在業務實踐中,通過與信用社成熟的主流小額信貸業務相對接融合,經就業局給予貼息后,轉化為經辦中小額擔保貸款業務,不但惠及了需創業群眾,還為金融機構增加了業務量,金融機構也獲得了良好的收益。

    (三)金融生態環境不斷改善提升了銀行放貸的信心。小額擔保貸款對象屬于典型的弱勢群體,還本付息能力較差,加之贊皇縣又沒設擔保基金,銀行自然不愿意發放此類貸款,但現在這種顧慮逐步打消了,一是征信系統的建立,人們怕被列入“不良記錄”黑名單,二是縣政府加大對逃廢銀行債務的打擊,怕被列為打擊對象,因此不良貸款逐步減少,僅今年該聯社已清收不良貸款6500多萬元,信用環境的好轉使他們經辦小額擔保貸款更加放心。

    (四)各部門各負其責,協調配合。小額擔保貸款是一項德政工程,在該項業務開展過程中,就業局負責培訓、貸款申請人資格查驗、按銀行結息單貼息;財政局撥付貼息資金;信用社負責審核借款人、擔保資質,發放貸款,相關單位相互之間不強執,不侵權,關系順暢,加快了貸款辦理進度。

    三、小額擔保貸款快速發展取得的效果

    (一)實現創業致富。貸款到小額擔保貸款后,受益人經營生活都發生了很大變化。馮永興是一名返鄉創業者,07年,他與妻子到石家莊市打工,經過兩年的打拼,開了一家服裝店,由于是第一次創業,效益很差。馮永興于是再次外出打工,從事衛浴行業。經過幾年的經驗積累,返鄉創業。經過該縣就業局的專家指導,得到4萬元小額擔保貸款后,于今年5月投資6萬元開辦了特陶衛浴裝修建材店,雇傭工人2人,僅4個月的時間就盈利近2萬元。

    (二)增加了金融機構效益。聯社承辦小額擔保貸款業務后,相關貸款品種業務量顯著增加,今年聯社農戶貸款較同期增加6452萬元,為此增加收益近300萬元。

    (三)支持特色產業發展。小額擔保貸款與聯社貸款品種融合后,小額擔保貸款多數投向了蜜棗加工、酸棗仁加工、柴雞養殖等贊皇縣特色行業,促進了贊皇縣優勢產業發展。

    (四)增進社會和諧穩定。由于小額擔保貸款受益對象均為底層貧困群眾,小額擔保貸款發放增加他們的就業機會和收益,減少了不穩定的社會因素。談到小額擔保貸款業務,機械廠下崗職工郭增強既興奮又愧疚,他說:“剛下崗那段時間,沒有收入來源,我也曾跟著別人一塊上訪過,給政府添了不少麻煩,現在通過人行、就業局的積極幫扶,得到10萬元小額擔保貸款的支持,又自籌部分資金,開展酸棗仁加工,年酸棗仁加工能力達100噸,預計利潤達15萬元。另外,還帶動本村6戶從事酸棗仁加工,每戶投資五六十萬元,可帶動十來個人就業。我現在是衣食無憂,心寬體胖,誰還去為那點芝麻小錢跟政府過不去呀。”

    (五)融洽銀民關系。小額擔保貸款拉近了銀行與客戶的關系。耿濤生、李秀貞夫婦就是其中一對,“小額擔保貸款圓了我們的創業夢。”說起小額擔保貸款,耿濤生、李秀貞夫婦總是心存感激之情,耿濤生、李秀貞夫妻二人原是贊皇縣磷肥廠、機械廠工人,兩人雙雙下崗后生活非常困難,曾經一度連孩子的學費都交不起,他們說:“那段時間,我們很自悲,就業局找到我們,讓他們參加了小額擔保貸款培訓班,但我們心里沒底,都說銀行嫌貧愛富,我們這樣窮,能貸到款?我們就抱著試試看的態度,到聯社辦貸款,沒想到手續也不復雜,找了個親戚擔保后,貸到4萬元,購置了三輪車干起了蔬菜批發,生意不錯,不但難解決了一家人的生活難題,還有了小小的積蓄。”

【作者:侯換成】  
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