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淺議農村信用社流程銀行基礎建設

2016年01月15日 18:27:01  來源:河北金融網
    流程銀行的概念是中國銀監會主席劉明康于2005年10月在“上海銀行業首屆合規年會”上提出的,他指出,流程銀行是相對于已有的以“部門銀行”為特征的銀行而言的一種全新的銀行模式。概念提出10年來,各國有銀行和股份制銀行紛紛開展了流程銀行建設工作,逐步實現了“以客戶為中心、以市場為導向”的建設目標。對于農村信用社而言,流程銀行建設仍是一項新生的、尚未推進到位,并且迫在眉睫的工作。推動農村信用社由部門銀行向流程銀行轉變,就必須把握三個核心,分三個階段穩步推進,聚合力量,最終實現全面風險管理的目標。

  一、把握三個核心,筑牢流程銀行建設基礎。

  業務流程、管理流程和組織架構的再造是流程銀行建設的重點工作,抓好三項重點工作,就必須牢牢抓住產品、崗位和發展這三個核心內容。

  1、以產品為核心,梳理業務流程。農村信用社的產品就是日常辦理的各項業務,提供產品和服務的過程,就是銷售產品和辦理業務的過程。產品是農村信用社的基礎性業務,是生存和發展的基石。因此,流程銀行建設要對目前已開展的各項業務進行整理、分類,建立產品目錄,根據相關制度規定,結合自身實際,制定出各項產品的業務流程,實現各項業務操作的流程化和標準化。在后續開發和推出新產品時,也要及時更新產品目錄,明確業務辦理流程。在梳理業務流程時,要根據各產品的特點,按照高效、緊密、風險可控的原則進行梳理。首先,要進行大類別劃分,農村信用社當前的業務可大致劃分為幾大類,存款業務、信貸業務、資金業務、中間業務等。其次,要進行類別細化,例如貸款業務要包括:公司信貸業務、個人信貸業務、小客戶信貸業務、授信業務、訴訟業務及不良貸款業務等,第三,每項業務的各個環節都要詳細闡述流程,例如公司信貸業務要隊貸前調查、信用等級評定、授信、貸時審查、放款、貸后檢查、重大事項預警等各環節進行詳細闡述。各環節、小類別、大類別的流程全部梳理完畢以后,要形成流程圖,制定業務流程手冊,從而使以產品為核心的業務流程一目了然、便于執行。

  2、以崗位為核心,梳理管理流程。各崗位是各項業務和管理工作的節點,以執行和制約串接起來,就是管理的過程。只有各崗位人員履行好崗位職責,嚴格按照制度規定操作和審查,才能做到管理不失控、不脫節,保證各管理事項順暢執行。因此,梳理管理流程是對各崗位職責進一步明晰和確認的過程,梳理后要確保各崗位之間的銜接和制約,做到不留推諉的空間、不給扯皮的條款。具體而言,農村信用社管理流程主要包括決策監督流程、人力資源管理流程、財務會計管理流程、信貸業務管理流程、審查監督流程、信息科技管理流程等。

  3、以發展為核心,再造組織架構。謀求發展,就要改變與發展不相適應的組織架構。因此,農村信用社的組織架構除要符合監管部門要求、章程規定之外,更要根據自身發展的實際情況,從利于管理、便于經營的角度出發,更新和完善組織架構。首先,“三會一層”是農村信用社的頂層設計,相關的組織職能相對完善,關鍵是如何確保“三會一層”發揮好自身作用、履行好自身職能;其次,董事會各專門委員會是高層設計,具體的可包括風險管理委員會、薪酬績效審定委員會、考核和提名委員會、關聯交易審查和控制委員會等;第三,各業務條線和分支機構是基礎設計,具體業務條線上,要細分前臺營銷服務、中臺管理、后臺支撐保障以及審計監督等層次;最后,各層級的組織架構都必須明確職責,澄清職責邊界和工作關系,形成組織架構手冊。

  二、劃分三個階段,實現全面風險管理目標。

  在實施流程銀行建設的過程中,一般分為基礎建設階段、落地執行階段、持續改進階段,在以上三個階段的工作完成之后,農村信用社將進入了全面風險管理階段。在全面風險管理階段,當發現存在新的問題、創新新的業務品種、管理流程出現重大變革時,仍要按照基礎建設階段、落地執行階段、持續改進階段的步驟逐步實施和完善。基礎建設階段是以梳理業務和制度、再造組織架構為核心的,為流程銀行建設搭建框架的階段,基礎性的工作均需要在這一階段完成,因此這一階段工作量最大、最為繁瑣。落地執行階段是以執行為核心的,這一階段的重點工作是強化落實各項流程,推動組織架構履職,從而確保流程得以嚴格實施。因此,這一階段需要強化執行力,狠抓落實,才能見成效,這也是流程銀行建設最為關鍵的環節。持續改進階段是對以上兩個階段的增補修,需要持之以恒的毅力和堅忍不拔的決心,只有持續不斷的對流程進行完善,才能確保各項流程符合發展的需要。

  三、齊上陣聚合力,加快推進流程銀行建設。

  流程銀行建設工作是一項系統工程,涉及到各級、各層面、各環節,需要利用一切可以利用的資源,發動一切可以發動的力量,凝聚合力,加快推進。

  1、催動全員內生力。對于農村信用社而已,流程銀行建設不只是流程的梳理和組織架構的再造,更是一場向現代商業銀行邁進的變革。變革當前,人人挑擔 。一是一把手要更新理念、親力親為,把流程銀行建設當做頭等大事來抓,對于流程銀行整體工作要親自研究,對于頂層設計內容要親自擔綱,對于中層設計內容要親自督導,對于基層設計內容要親自過問,對于落地執行要親自落實。二是層層聯動,全員動員。流程銀行建設沒有局外人,人人都是參與者,領導班子成員要按照分管工作抓好業務條線的梳理和落實,業務條線人員要按照制度要求抓好具體環節的細化。同時,動員全員參與到流程銀行建設工作中來,人人提建議,人人找問題,群策群力、廣納諫言,從而更好的梳理完善各項流程。

  2、學他山之石節力。向取得先進經驗的股份制銀行和農村商業銀行多取經、取好經,少走彎路,節省人力物力。在流程銀行建設上,不能只看材料、聽介紹,而是要深入到操作和管理的具體業務中去,關注細節,把握流程。對于農村信用社而言,可以選派幾名年輕精干的員工到先進的幾家農村商業銀行鍛煉學習,以他們為種子,以先進的經驗為養料,以先進的農村商業銀行為孵化器,真正創建出貼合自身實際發展需要的流程銀行建設道路。

  3、向中介機構借力。通過擇優選擇中介公司合作,可以借助中介的力量,開展點對點、點對面的輔導和培訓,迅速提升全員對流程銀行建設工作的認識。同時,中介機構在流程銀行建設中積累了大量先進的經驗和工作方法,與自身實際相比較后,能夠迅速移植到自身流程銀行建設中,從而節省精力和財力,達到事半功倍的效果。

【作者:丁明春】  
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